リフォーム代金はいつ払う？

一般的なリフォーム代金はいつ払えばいいのかを解説しています。
水栓金具やトイレ交換などの小規模工事では、引き渡し日にまとめて支払う（一括清算）ことが多く、５０万～１００万以上の工事や、工期が１か月以上になる場合は、数回に分けて支払う場合が一般的です。いつ、いくら支払うことになるかは、リフォーム会社により違いますので、契約時に確認が必要です。予算にあわせて早めに資金プランを立てておきましょう。

【目次】
代金支払いの時期と金額の目安
ローンによる支払方法
リフォームローンの選び方
お得な補助金制度を活用しましょう

例）代金支払いの時期と金額の目安
（リフォーム代金）　　　（支払い）
５０万円未満　　　　　　　引渡し日後１００％

５０万円以上　　　　　　　契約日までに５０％・引渡し日後５０％
１００万円以下　　　　　　

１００万円超　　　　　　　契約時３０％　工事の中間日までに３０％
３００万円以下　　　　　　引渡し日後４０％

３００万円超　　　　　　　契約日時２０％
　　　　　　　　　　　　　着工日までに２０％
　　　　　　　　　　　　　工事の中間日までに３０％
　　　　　　　　　　　　　引渡し日後３０％

２回以上に分けて支払う場合、リフォーム費用の一部を前金として支払います。
３回以上に分けた支払いの場合、中間金は、工事開始後、完成するまでの中間位に支払うことになります。

ローンによる支払方法
・リフォームの内容によって、かかる金額は様々です。リフォームにかかる費用を一括で払うのが難しい場合に、便利なのがリフォームローンです。公的資金や民間金融機関が様々なローンを取り扱っています。
・リフォームローンの種類と特徴
（公的融資）…　住宅金融公庫・年金住宅融資　等
　　　　　　　　〇担保が必要（担保型）
　　　　　　　　〇金利　…　（長期固定金利）一定の要件を満たせば、通常の住宅ローンと同じ扱い。
　　　　　　　　〇注意点　…　次の場合、融資は受けられません。
　　　　　　　　　　　　　　　・融資額に対し、担保の評価が低い（担保割れ）。
・ 年齢・収入に対する、返済負担割合の要件を満たしているかの確認。

（民間融資）…　銀行・保険会社・信用金庫　等　～　担保型が、２種類（有・無）あります。
　　　　　　　　〇担保が必要（担保型）
　　　　　　　　〇金利　…　（変動金利型）（短期固定金利型）が、一般的。
　　　　　　　　　　　　　　　*（長期固定金利型）を扱う金融機関もあります。
　　　　　　　　〇注意点　…　公的融資とほぼ同じ。

　　　　　　　　〇担保は不要（無担保型）
　　　　　　　　〇金利　…　（変動金利型）（短期固定金利型）が、多い。
　　　　　　　　　　　　　　　２％前後。
　　　　　　　　〇注意点　…　公的融資とほぼ同じ。担保型に比べ、融資額少ない。
　　　　　　　　　　　　　　　金利が高い。
　　　　　　　　　　　　　　　返済期間、１０年以内が多い。
　　　　　　　　　　　　　　　*保証人は、原則不要。

リフォームローンの選び方
・（金利）から選ぶ
大きく分けてつぎの２種類があります。
「固定金利型」…　契約したときの金利が返済終了まで変わりません
「変動金利型」…　市場金利の変動に伴って、金利も変動していきます。
～　「固定金利型」はさらに、２つの種類があります。
「長期固定金利型」　…　住宅金融公庫が扱っています。
「固定金利選択型」　…　主に、民間の金融機関が扱っています。
　　　　　　　　　　　　固定金利の期間を、２年、３年、５年、７年などの期間の中から契約時に選べます。
・メリットとデメリット
「固定金利型」
メリット　～　毎月の支払金額が固定されますので、家計のプランが立てやすくなります。
　　　　　　　　金利が上昇した場合の、リスクを回避できます。
　デメリット　～　金利が下がった場合でも、契約時の金利を払わなければなりません。
「変動金利型」「固定金利選択型」
　メリット　～　金利が比較的に低いので、元本を早めに減らせることができます。
　　　　　　　　金利が下がった場合は、支払いの金額も安くなります。
　デメリット　～　金利が上昇した場合、支払いの金額も多くなります。
　以上、どちらがよいかは、将来の金利がどう動くのか予測できないので、はっきりとは言えません。
ただ、家計の状況で大きく分けると次のようになると思います。
「固定金利型」向き　～　長期返済が必要で、家計にあまり余裕がない場合にはよいでしょう。
「変動金利型」「固定金利選択型」向き　～　借入額が少なく、短い期間で返済ができる場合や、繰上げ返済ができます。残高を早めに減らしていける場合にはよいでしょう。

・（担保）で選ぶ　～　担保、無担保
　通常の住宅ローンと違い、リフォームローンは（担保型）（無担保型）が選べます。（担保型）は、金利・返済の期間について、通常の住宅ローンとほとんど同じ条件で利用することができます。（無担保型）は、金利が高く（２％程度）設定されており、借りられる金額や返済の期間に制限があります。良い点は、担保や保証人など必要ないため利用しやすいという点です。

お得な補助金制度を活用しましょう
　リフォーム内容の条件に合えば、お得な制度です。各自治体で異なる場合がありますので、事前に確認しておくとよいでしょう。
（介護リフォーム）…　要介護・支援の認定を受けている人が、浴室の手すりを付けるとか、段差を解消するなどの改修を行う場合、介護保険制度により補助額、上限２０万円まで助成されます。*うち１割は、自己負担となります。
（バリアフリーリフォーム）…　介護認定に関係なく、自治体により高齢者のためのリフォームが対象になる場合があります。
（耐震リフォーム）…　１９８１年新耐震設計基準を満たしていない住宅に対して、助成を行う場合があります。
（省エネリフォーム）…　効率性のよい給湯器や発電機を使う場合に、国の補助金制度があります。太陽光発電システムの設置に、助成制度を設けている自治体もあります。

リフォームの検討から見積もりの過程で、費用が高額になることがわかった場合（税金も含まれます）、リフォームローンや補助金制度を利用することをおススメします。また、クレジットカードでの支払いが可能な会社もあります。
余裕をもった資金計画と、早めの準備で支払いの不安を解消しましょう。

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